Transferências bancárias - Tudo o que você precisa saber sobre o envio de dinheiro internacionalmente

O termo "transferência bancária" é freqüentemente usado para se referir a qualquer transferência eletrônica de dinheiro de uma pessoa para outra. O termo "transferência eletrônica" também tem um significado técnico mais estreito, referindo-se a um certo método de transferência de fundos, que normalmente envolve uma transferência eletrônica de fundos de uma conta bancária ou de uma cooperativa de crédito para outra.

Transferências bancárias domésticas

• Interbancário (Transferências de fundos entre países de um banco para outro) : As transferências interbancárias internas podem ser efectuadas através de RTGS  ou através de uma Câmara de Compensação Automatizadalocal ou mesmo de uma Rede ou Interruptor Financeiro localizado.Essencialmente, os bancos são membros de uma rede (rede segura, fechada) que permite que eles enviem pagamentos uns aos outros e os detalhes do beneficiário de câmbio. Alguns países menos desenvolvidos ainda fazem isso manualmente, trocando verificações físicas e depois estabelecendo-as. Mas, a maioria dos países tem uma rede para coletar e liquidar transferências bancárias. Os Estados Unidos, por exemplo, usam a ACH para esse fim. Na Europa há SEPA , e no Reino Unido há BACS e FPS .
• Intra-banco  ( Transferências de fundos de um banco para outro): Para transferências intra-bancárias, o procedimento é muito simples. A maioria dos bancos simplesmente instruirá seu software bancário central para fazer uma Transferência de Fundos, o que significa essencialmente débito um titular de conta e crédito ao titular da outra conta.

Transferências bancárias internacionais

• Interbancário (Fundos transferidos de um banco de um país para outro banco de outro país) : Este é o cenário de transferência bancária mais utilizado . Nesse caso , os  bancos do país pagador e do país beneficiário devem seguir as leis de seus respectivos países para relatarem à autoridade de serviços financeiros o fluxo de dinheiro em fluxo.
• Intra-Bank ( Os fundos são transferidos dentro do mesmo banco, mas em um país diferente) : Neste caso, os bancos tipicamente usam a sociedade para a rede mundial de Telecomunicações Financeiras Interbancárias (SWIFT). SWIFT é a rede que liga qualquer dois bancos. Por vezes, dois bancos podem ter um acordo directo (por exemplo, uma transferência do Citibank NYC (EUA) para o Deutsche Bank Karachi (PK) tem um acordo directo e, portanto, a transferência será feita através da rede SWIFT, sem a interacção ou envolvimento de Um banco intermediário, comumente referido como umbanco correspondente.No caso de uma relação directa não está disponível, os bancos têm acordos uns com os outros (via Nostro Contas).

Formas de enviar transferências bancárias

1. Payoneer

Bem, o que você esperava? Primeiras coisas primeiro, deixe-me explicar um pouco mais. Payoneer oferece transferências bancárias locais, não transferências bancárias. Há uma ligeira diferença entre os dois: a transferência bancária é uma transação de transferência de dinheiro electrónico de uma instituição financeira para outra, seja nacional ou estrangeira . Uma transferência bancária local (o que Payoneer oferece) é uma transferência de dinheiro eletrônico que é apenasdoméstica . Dito isto, oferecemos serviços de transferência bancária local que ajudam nossos clientes internacionais a serem pagos por clientes globais. Veja como:

• Serviço de  Pagamento Global: os usuários do Payoneer obtêm acesso a contas de recebimento locais, que agem como uma conta bancária local nos EUA, Reino Unido ou UE (mais por vir!). Tudo que você precisa fazer é fornecer os detalhes da sua conta de recebimento para seus clientes e, em seguida, pode enviar uma transferência bancária local, tal como eles iriam enviar para um funcionário local. Isso significa que você recebe o pagamento rapidamente e eles não têm que lidar com a dor de cabeça de leis internacionais, taxas ou moedas. Os fundos vão direto para sua conta do Payoneer, que você pode então retirar ao seu banco local em moeda local ou acessar através do Payoneer Prepaid Card (se você tiver um). Saiba mais sobre o Serviço de Pagamento Global .
• Serviço de faturamento: envie uma fatura para seus clientes diretamente da plataforma Payoneer e enviaremos um e-mail com os detalhes de seu pagamento e várias maneiras de pagá-lo, incluindo transferência bancária local, cartão de crédito e eCheck.

• Faça um Pagamento :  Você precisa pagar um membro da equipe, fornecedor ou contratado? Utilize o nosso serviço Criar um Pagamento para pagar outros utilizadores Payoneer. A melhor parte é ... é GRÁTIS !. Você não vai pagar um centavo, mesmo se você está fazendo um pagamento internacional. Aleluia!

2. Seu banco

Seu banco pode ajudar com muitos tipos de transferências de fundos. Se você está simplesmente transferindo dinheiro de uma conta para outra dentro da mesma instituição financeira, isso é algo que você pode fazer facilmente em seu banco gratuitamente. Um caixa bancário pode ajudá-lo a configurar muitos outros serviços de transferência, incluindo transferências bancárias para outro banco, estado ou país. Se você estiver procurando transferir fundos para uma conta em uma instituição financeira diferente, você precisará do número da conta para a qual deseja enviar dinheiro e do número de roteamento do banco.

Overseas transferências de dinheiro são possíveis através de seu banco, bem como, mas eles são muitas vezes caro e complicado. Salve seus dólares para uma solução melhor.

3. eWallet

EWallets  pode ser um método econômico para transferir dinheiro de uma conta para outra; No entanto, você precisará descobrir primeiro se a pessoa que você deseja transferir dinheiro para (ou receber de) tem a mesma conta eWallet. Além disso, você precisará determinar se você (ou o destinatário) pode facilmente retirar fundos do seu eWallet para sua conta bancária local e quanto custará.

Você tem um eWallet, mas não consegue ter acesso aos seus fundos? Descubra como você pode   retirar fundos de seu eWallet com Payoneer .

4. Western Union ou MoneyGram

Como um local dos EUA, você pode usar esses serviços para transferir dinheiro facilmente para uma cidade, estado ou país diferente. Eles cobram uma taxa fixa para a transferência que se baseia na velocidade da transferência, a localização que você está enviando o dinheiro ea quantidade de dinheiro que você está enviando. Se você está fazendo uma transferência internacional ou internacional;No entanto, também será cobrada uma taxa de câmbio. Esses serviços geralmente não oferecem uma taxa de câmbio muito competitiva, o que resulta em uma taxa oculta se você transferir dinheiro usando esse método.

5. Dinheiro / Cheque Pessoal

Muitos artigos dirão-lhe-ão que esta é uma solução prática, mas nós pensamos que você é melhor do que aquele !!

Dicas para enviar dinheiro com segurança

As instituições financeiras levam a sério a segurança e, em geral, as transferências eletrônicas e as transferências ACH são muito seguras. Mas há algumas precauções que você deve tomar para proteger suas informações pessoais e garantir que o dinheiro chegue à pessoa certa.

• As transferências bancárias são rápidas e convenientes, o que as torna muito populares entre os scammers. Por exemplo, golpes de "phishing", em que os fraudadores procuram convencê-lo de que você está lidando com um negócio legítimo, muitas vezes exigirá pagamento imediato por transferência bancária para que eles possam garantir o pagamento antes de ter dúvidas.Portanto, antes de enviar fundos eletronicamente, é importante certificar-se de que você realmente sabe a quem você está enviando dinheiro.

• Você precisa receber uma transferência de fio ou ACH? Você precisará dar ao remetente seu número de roteamento bancário e número de conta, o que o abre para transações não autorizadas se esses números caírem em mãos erradas. Se não é alguém que você confia absolutamente, é uma escolha melhor pedir que o remetente use um serviço como Payoneer, que regula sua conta e assegura a segurança de seu dinheiro. Você pode até mesmo solicitar um pagamento diretamente de dentro de sua conta Payoneer, e os clientes e os clientes podem facilmente pagar on-line em poucos passos simples via cartão de crédito, eCheck ou transferência bancária.

Allison Freedenfeld