As iniciativas bancárias digitais podem oferecer melhores serviços bancários para pequenas e médias empresas?

Vikram Priyadarshi

As pequenas e médias empresas compõem quase metade das empresas na maioria dos setores e atualmente existem cerca de 30 milhões de pequenas e médias empresas apenas nos EUA. Com um segmento tão grande de empresas sendo representado, é compreensível que os serviços procurem atender suas ofertas a pequenas e médias empresas.

O setor bancário é um setor que está lentamente chegando a essa conclusão. No entanto, as PMEs têm necessidades bancárias diferentes das suas empresas e corporações típicas.

Gupta disse isso de forma eloquente quando mencionou que o Citibank não vê as pequenas empresas como pequenos clientes. Em vez disso, são as operações locais das empresas de amanhã. Com os avanços digitais, os bancos esperam oferecer um melhor sistema bancário para empresas menores em todo o mundo.

Este foi o tema da conversa no último Fórum Payoneer realizado na Índia. Confira algumas informações valiosas. Clique abaixo para ver a apresentação completa.

O banco digital é a onda do futuro

Não importa quem você pergunte, a resposta é a mesma: o banco digital é a maneira como todas as empresas lidam com as transações financeiras no futuro.

O processo não é simples, no entanto. Segundo o banqueiro especialista Vikas Dimri, do Deutsche Bank, bancos indianos e outros em todo o mundo estão passando por estágios para transferir dos serviços bancários tradicionais para uma plataforma digital. Esse processo inclui:

Digitalizando processos manuais físicos

O primeiro estágio da digitalização é pegar processos manuais básicos e convertê-los em um formato digital. Isso inclui suas transações diárias, como faturamento, pagamentos e uso de papel para suas contas.

Reengenharia de  processos

Em seguida, reformulamos o processo bancário tradicional em uma plataforma digital. Essa é uma etapa mais técnica, mas, de acordo com Sameer Gupta, do Citibank, essas etapas já estão em andamento.

Criar novos produtos

Provavelmente, o estágio mais emocionante ocorre quando os bancos começam a desenvolver novos produtos digitais para melhorar melhor a experiência de seus clientes. Desde capital de giro até faturamento e transferências de dinheiro, os bancos estão trabalhando incansavelmente para reformular suas plataformas, para que as pequenas e médias empresas tenham soluções fintech mais eficientes para seus problemas cotidianos e globais.

Juntando o passado ao futuro

O objetivo de novas iniciativas de banco digital é simplificar o gerenciamento bancário. No entanto, um dos obstáculos que os bancos precisam superar ao passar dos procedimentos e canais bancários tradicionais para a plataforma digital são, ironicamente, os próprios clientes.

Mesmo na atual sociedade com fome de tecnologia, as pessoas ainda estão se apegando firmemente ao formato bancário tradicional. Algumas pessoas amam seu ramo e outras odeiam ter que ficar na fila de uma só vez. No entanto, as pessoas são firmemente dedicadas à idéia de ter um ramo para chamar de seu.

Como tal, muitos recursos da filial ainda não estão disponíveis online. Segundo Vikas Bhauwala, do ICICI Bank na Índia, os bancos estão atualmente trabalhando duro para corrigir essa discrepância. À medida que a revolução digital varre o país, os bancos precisam oferecer aos clientes o mesmo nível de serviço, personalização e confiança que os serviços bancários tradicionais atualmente fornecem. Felizmente, o banco digital foi projetado para fazer tudo isso e muito mais.

Grandes benefícios para o boom digital

A adoção de uma plataforma digital para seus serviços bancários dará início a vários benefícios importantes para pequenas e médias empresas. Além de simplificar os processos, facilitando a realização de tarefas pelos bancos e clientes, a digitalização proporcionará às empresas os seguintes benefícios:

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Experiência pessoal onde quer que esteja

Mercados globais como a Amazon estão tornando a venda internacional uma opção mais viável, mesmo para empresas de menor porte. Pagamentos transfronteiriços, impostos locais versus estrangeiros, conformidade e faturamento no exterior são questões que a geração anterior de pequenas e médias empresas não teve que lidar.

À medida que nosso alcance se expande, também aumentam as complexidades dos negócios. De acordo com Sameer Gupta, porém, esse é um dos obstáculos que o banco digital deve superar. Esses bancos têm como objetivo ser a experiência local das PMEs para serviços bancários em outros países. Eles pretendem fornecer suporte em seu ambiente local, mesmo quando estiver trabalhando no exterior.

Presença em todo o mundo

Levando as coisas um passo adiante, o banco digital permite que empresas de tamanho ainda menor ampliem o alcance de seus clientes em todo o mundo. Enquanto os bancos convencionais se baseiam fortemente na documentação e na presença local, uma plataforma digitalizada erradica essas fronteiras, aumentando a receita e o crescimento de todas as empresas.

Pagamentos instantâneos mesmo em pagamentos transfronteiriços

Para concluir a trifecta de venda global, o banco digital fornece um meio simples e acessível de enviar e aceitar pagamentos mesmo além-fronteiras. Possibilidades ilimitadas são abertas ao se conectar a esquemas de pagamento locais (e mais rápidos) para transferências internacionais.

Transações sem papel

O mundo inteiro está mudando para o papel. De faturas sem papel a formulários de inscrição on-line, em todos os lugares que você vira, eles estão descartando transações desnecessárias em papel. O banco digital ajuda as pequenas e médias empresas a reduzir custos e tempo na documentação de impressão. Isso significa que as coisas se moverão muito mais rapidamente, tanto nos estágios iniciais de uma transação como posteriormente, uma vez que os clientes não precisarão confiar em alguém manualmente.

Mais transparência é boa para todos

Com tudo online, as informações ficam mais prontamente disponíveis para os bancos. Quando um credor pode ver como suas mercadorias estão se movendo de um lugar para outro, o status da hora do rastreamento etc., os bancos ficam mais confiantes para financiar. Quando eles podem ver os números reais em tempo real (porque as informações estão prontamente disponíveis), os bancos estarão mais dispostos a financiar com mais rapidez e facilidade. Isso também significa que você pode esperar taxas mais baixas.

Capital de giro / Opções de financiamento

As PMEs também têm mais acesso ao capital de giro e outras opções de financiamento. Os bancos podem aceitar documentos em formato digital e usar aplicativos on-line para empréstimos e outros produtos financeiros. Isso permite um processo de inscrição mais rápido, um processo de subscrição mais rápido e uma aprovação mais rápida. O que antes levava 45 dias a dois meses para aprovação agora pode ser obtido em dez a quinze dias.

Com o banco digital, você pode enviar extratos bancários, faturas, tudo o que precisa. Os bancos podem processar tudo rapidamente, pois tudo está prontamente disponível. O resultado final é um acesso mais rápido ao crédito / capital.

Personalize produtos para você

Por fim, com acesso digital, os bancos podem personalizar os produtos de maneira mais apropriada. Essa é uma opção mais conveniente, mas também é mais econômica, pois as pequenas e médias empresas não terão que pagar pelos recursos / limites que não precisam.

Banco digital: não se trata de se, mas quando

O banco digital tem mais truques na manga, incluindo aprendizado de máquina, análise e faturamento digital. Desde faturas de remessa e solicitações de transações, até limites na reatribuição e muito mais, tudo pode ser feito com o clique de um botão.